关于向您的 SMSF 添加黄金，您需要了解什么？

强制退休金今年满 30 岁，这是一个里程碑，这意味着大多数工作的澳大利亚人应该为他们的退休生活建立一个坚实的储备金。

但过去 30 年并非一帆风顺。在过去 30 年的 8 个日历年中，所有普通指数都为负数[1]，而较年轻的 S&P ASX200 在过去 10 年中有 4 个负数年[2]。

相比之下，澳元黄金价格在过去十年中有两个日历年为负，这有助于解释为什么人们重新关注黄金作为养老金投资组合的一部分。

为什么选择黄金？

几千年来，黄金一直备受追捧 – 最初是因为其作为货币、珠宝以及在冲突时期作为安全投资的内在价值。

当其他资产类别步履蹒跚时，它也越来越多地被视为养老基金和管理基金的安全选择.

过去两年，exchange-t 对黄金的兴趣高涨raded fund investors[3]，甚至在大流行导致市场变得紧张不安之前。

作为对冲市场不确定性和风险的工具，它是一个长期表现者，并且在实际利率较低且负收益债务，黄金的避风港声誉得到加强。

希望探索黄金作为养老金选择的投资者可以考虑在做出承诺之前向财务顾问提出这些问题。

黄金是这是我投资的正确选择吗？

实物黄金投资不像蓝筹股 ASX 股票那样支付股息，因此潜在投资者应该意识到增长来自现货黄金价格的升值——因此价值他们的黄金投资。

但从历史上看，它一直是抵御通货膨胀的绝佳对冲工具，因为当生活成本增加时，金价往往会上涨[4]。

投资者也涌向黄金面临不确定性和困惑时——美国政坛的动荡国际贸易战、全球贸易战和 COVID-19 大流行只是当今金价如此强劲的三个原因。

没有两只超级基金是相同的，但股票和房地产在很大程度上是大多数人首选的金融工具以增长为重点的退休投资，无论是自我管理还是通过机构进行，因为它们提供多样性、流动性（在股票的情况下）和以股息或租金支付方式的年收入。

取决于风险偏好，基金也将在现金、固定收益、基础设施、非上市股票和“其他”方面有不同程度的投资。

实物黄金——即实际黄金与对金矿公司的投资相比——下跌归入“其他”类别，这使其成为进一步安全地实现自我管理养老基金多元化的有吸引力的选择。

数据不确定，但据信不到 0.1% 的澳大利亚养老金资产[5]目前在归属于实物黄金。这可能是因为它不像蓝筹股那样被广泛视为增长型资产。

珀斯铸币厂上市产品和投资研究经理 Jordan Eliseo 表示投资组合中黄金和其他贵金属的比例取决于风险偏好和他们偏好的投资平衡。

“一些投资者希望将其投资组合的 5% 到 10%，有时高达 20% 投入黄金和贵金属，”他说。

“但这取决于一系列因素，包括他们在投资组合中拥有的其他资产。”

我应该持有我的投资多久？

独立的建议应该是在进行任何投资之前向持牌财务顾问寻求帮助。但是，一般来说，黄金被认为是一种长期资产。

看黄金d的历史表现，在管理基金增长停滞或下降的年份，贵金属的价值一直坚挺。这是一种许多人已经接受的增长模式——当股票下跌时，黄金的价值会增长。

更妙的是，在超级基金增长的年份，黄金的价值并不一定会下降。事实上，在 2000 年至 2019 年超级基金增长 9% 或更多的 10 年中，黄金有 5 年的表现优于它们。

“黄金在股市上涨时与股市呈正相关，因此价格往往与股市一起上涨，但当股市下跌时，它与股市呈负相关，”他说。

“现在，当股市下跌时，它的涨幅不如股票正在上涨，所以你赚钱，但你赚的钱不如完全在股票中。

“当股市上涨时，价格也趋于上涨

“现在，在强劲的市场中，它不会上涨那么多，但黄金的美妙之处在于，当市场下跌时，黄金在历史上仍然表现出色。”

我购买实物黄金？

为 SMSF 购买实物黄金的方式有多种，但考虑到 SMSF 的报告和审计义务，存款解决方案被认为是最佳做法。[6]

所以之前购买后，需要考虑存储和适当的保险。

珀斯铸币厂的存管服务使投资者可以轻松购买适合个人投资者的不同大小和价值的金条，并拥有它安全地存储在澳大利亚铸币厂高度安全的金库中，所有这些都由西澳大利亚州政府提供担保。

分配存储允许您购买珀斯铸币厂的实物金条产品，铸币厂将其隔离在其高-您名下的安全金库设施[7]。珀斯造币厂收取将分配的黄金安全存放在其金库中的费用。黄金随时可供检查、提货或交付——与未分配黄金不同，未分配黄金本质上是购买到铸币厂的工作金属池中。

未分配存储是珀斯铸币厂存款客户中最受欢迎的选择因为没有持续的存储费用[8]。但也没有针对个人客户的特定金条或硬币记录，因为支持他们账户的金属是汇集的。客户不可能查看这些类型的黄金持有量。

如果投资者希望在外部位置购买和储存黄金，例如在家中或银行保险箱中，珀斯铸币厂建议投资者购买了足够的保险，主要是防盗。保险必须在 SMSF 的名义下，而不是个人保单，例如家庭和财物保单[9]。

如果我不想要实物黄金怎么办？

实物金条的替代品是投资 in 通过我们在 ASX 上市的产品 PMGOLD 获得黄金的权利。该产品以实物金条为后盾，每个单位代表黄金的 1/100 盎司。

随着金价的变化，PMGOLD 也会随之变化，如果您决定宁愿换成实物金条，它可以兑换成任何珀斯铸币厂的金条。

SMSF 受托人的另一个重要优势是 PMGOLD，它可以通过股票经纪人或股票交易账户买卖，就像投资股票。

投资有任何税收影响吗？

澳大利亚对包括黄金在内的贵金属没有任何进出口限制，因此客户可以自由地将他们的投资进出该国[10]。

如果满足特定条件，购买黄金、白银和铂金可免征澳大利亚 10% 的商品及服务税，包括：

纯度为 99.5% 或更高能够在国际金银市场带有认可制造商的标志，识别和保证黄金的纯度和质量

珀斯铸币厂的金币和金条符合上述定义，这就是为什么购买私人铸造的金条和金币会带来更大的投资风险。

我从哪里开始？

珀斯铸币厂提供了全面的指南，帮助您开始使用 SMSF 中的黄金，同时强烈建议您在投资黄金之前寻求个人财务建议[11]。

如果它非常适合您的超级投资，珀斯铸币厂提供一系列投资选择，包括在线和离线存款账户，许多投资者使用这些账户为他们自己的 SMSF 获取黄金。

珀斯铸币厂的存款计划让客户可以直接接触到经验丰富的金银交易商，他们可以报出有竞争力的实时现货价格来买卖贵金属。

如果您认为实物黄金不能轻松地存放在您的 SMSF 中，但您想确保自己拥有暴露几千年来的强劲投资回报历史，请向珀斯铸币厂询问我们的其他非实物黄金投资产品。

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