交行答一财:降息下力争稳息差,“断供”开发商贷款规模小

8月26日晚间,交通银行(下称“交行”)发布2022年半年度经营业绩并召开发布会,针对稳息差、保交楼等热点问题进行了回应。

今年上半年,交行实现净利润440亿元,同比增4.81%;每股收益0.55元。

降息后仍需力争稳息差

随着上周中期借贷便利(MLF)下调,本周初贷款报价利率(LPR)亦如预期下调,与房贷更相关的5年期LPR大幅下调15BP(基点)。银行的息差问题备受关注。

交行副行长郭莽对第一财经记者表示,在低利率市场环境下,未来息差仍将面临一定下行压力。一是从资产端来看,前期LPR下调及二季度新发放贷款利率较快下降对息差的影响将持续体现,对后续生息资产收益率带来下行压力;二是受居民和企业投资及消费意愿下滑影响,存款定期化趋势较明显,负债成本出现一定程度的“刚性”。

具体而言,特别是二季度,受宏观经济波动、LPR下行和减费让利等多重因素影响,单季定价下降较快。从交行的情况看,境内行新发放对公实质性贷款利率3.56%,较一季度下降38BP;个人住房贷款利率4.92%,较一季度下降60BP,变动趋势与同业基本一致。

“我们将积极优化资产负债结构,着力降低负债成本,力争保持息差相对稳定、变动趋势优于主要同业。”郭莽表示。

在负债端,郭莽称,需要加大活期存款拓展力度,努力提升活期存款占比。针对存款定期化情况,通过量化管控目标、强化存款成本率考核等精细化管理举措,降低负债成本。此外,还要坚持高成本存款限额管理,包括协议存款到期不再续做、设定大额存单占比上限、压降定期结构性存款等。

谈及未来的利率趋势,郭莽表示,7月CPI2.7%,创2020年8月最高,表面上看有压力,但扣除食品和能源价格的核心CPI只有0.8%,反映了市场需求比较弱。7月社融数据走弱的情况也反映了当前居民、企业投资及消费能力和意愿的不足。下一阶段宏观政策会向“稳增长”倾斜一些,“但考虑到前期政策及市场利率已有较大幅度下降,预计下半年政策利率不会进一步明显调整,市场利率将围绕政策利率中枢小幅波动,但利率亦不太因为通胀攀升而构成上行趋势。”

“断供”开发商贷款规模小

房地产相关风险也备受关注。此次,交行副行长周万阜表示,经排查,交行涉及“断供”楼盘开发商的贷款余额规模较小,整体风险可控。

具体而言,截至今年7月末,存量合作项目中存在延期交房、停工或“烂尾”风险的项目,在交行全部按揭贷款余额中占比1.55%,其中逾期贷款占全部按揭贷款余额的0.03%。

他称,当前中央及地方正陆续出台一些“保交楼、稳民生”的具体措施。“随着一系列政策措施出台落地,这一轮房地产市场风险集中释放正在接近尾声,所谓的‘断供潮’不会进一步蔓延。”

下一步,交行也表示将加大相关支持力度。6月末,交行房贷17家行市场占比(4.86%)较年初提升0.05个百分点,提升幅度在17家银行中排名第二。未来交行将围绕“稳地价、稳房价、稳预期”目标,因城施策落实差别化住房信贷政策,积极支持居民刚需和改善性住房需求,保持个人住房贷款业务平稳有序增长。

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